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Les placements financiers
N.B: On parlera ici essentiellement de la bourse. Pour l'épargne en général, lire l'article sur l'épargne
La bourse, un investissement de long-terme
Malgré les déboires de la bourse, la bourse est plutôt orientée à la hausse, sur le très long terme. Sur le très long terme, les rendements de l’argent placé à la bourse sont en moyenne (plus value et dividendes compris) de 9% par an. En attendant vous pouvez toucher de beaux dividendes en attendant: >5% sur Tf1, >6% sur la BNP Paribas dès 2009, … et profiter d’une bourse très faible pour acheter. Mieux valait acheter il y a un an quand le cac valait 6000 ou maintenant qu’il vaut 3000 ? Ou encore attendre que le cac 40 baisse à 2600-2800 avant de faire ses emplettes ?
Compte tenu de la crise actuelle, mais aussi des frais des intermédiaires lors des transactions boursières, et des fluctuations boursières, il est conseillé d’investir sur du moyen/long terme (des études ont montré que 90% des spéculateurs sur le court-terme sont perdant), sur 7 à 10 valeurs différentes (moins de valeur = plus de fluctuations ; plus de valeurs = difficile à gérer), et sur des montants suffisants car si les frais d’intermédiations sont généralement calculés en pourcents, il y a toujours un montant minimum.
Imaginons qu’une banque propose des frais de transaction de 0,5% avec un minimum de 10€. Les frais sont donc de 10€ jusque 2000€ par transaction, puis proportionnels au montant de la transaction au-delà.
Cas n°1 : Vous achetez 500€ d’action dans le but de gagner 3%. Si l’action baisse, vous revendez à -3% pour limiter la casse. Quand vous atteignez votre objectif, vous revendez vos actions 515€, soit 15€ de plus-value. Avec une transaction vous coûte 10€, il ne vous restera plus que 5€, soit 5*0,71 = 3,55€ après prélèvements sociaux. Par contre si, malchanceux, l’action perd 3%, vous auriez perdu 15€ de moins value et 10€ de frais, soit 25€. 3,5€ dans un sens, -25€ dans l’autre…
Même si vous gagnez les ¾ du temps vos 3%, et perdez 3% sur le quart de vos opérations, vous en sortirez dès lors perdant (14,35€ de pertes sur 4 transactions) à cause des frais de transaction.
Cas n°2 : Vous jouez de la même manière, mais sur 2000€. En cas de hausse de 3%, vous vendrez 2060€, soit 60€ de gains, qui deviendront 35,50€ après frais, impôts et charges sociales. En cas de perte de 3%, vous perdrez 60€ de moins value et 10€ de transaction, 70€ au total.
Si vous gagnez les ¾ du temps vos 3%, et perdez 3% sur le quart de vos opérations, alors que vous étiez perdant sur 500€, vous serez désormais gagnant (36,50€ de gains sur 4 transactions)
Conseils avant de vous lancer en bourse
N.B 1 : Avant de vous lancer, n’investissez que l’argent dont vous n’avez pas besoin. Car si la bourse baisse, en général elle remonte (peut-être dans plusieurs années) et que vous pouvez attendre qu’elle remonte, lorsqu’elle remontera vous ne serez pas perdant. tandis que si vous avez besoin de l’argent au plus bas de la valeur boursière de votre action, vous aurez tout perdu.
N.B 2 : Il est préférable d’avoir de solides connaissances, d’être appuyé par des spécialistes et de suivre l’actualité financière avant de se lancer ainsi.
Sinon, et c’est moins risqué, n’hésitez pas à investir ou à diversifier votre portefeuille avec des SICAV, des obligations, …
Pour en savoir plus: Informations sur la bourse
